借款人以其持有的恒大集團(tuán)電子商業(yè)承兌匯票向海口市擔(dān)保投資有限公司 提供質(zhì)押,由市擔(dān)保公司為該借款人向銀行機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,從而使借款人獲得銀行流動資金貸款的一 種融資方式。 此業(yè)務(wù)中借款人所需支付的綜合融資成本由兩部分組成:其一,銀行借款利息;其二,市擔(dān)保公司所 收取的擔(dān)保費(fèi)。 銀行貸款利息為:基準(zhǔn)利率上浮30%,即5.655%/年。 市擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)為:實(shí)際擔(dān)保金額的2.8%/年。 合計(jì)融資成本為:8.455%/年。 目前省內(nèi)為支持中小企業(yè)發(fā)展,降低企業(yè)融資成本,對市擔(dān)保公司所擔(dān)保的企業(yè)會給予補(bǔ)貼支持, 補(bǔ)貼比例為實(shí)際擔(dān)保金額的1.5%。即借款企業(yè)綜合融資成本為:8.455-1.5=6.955%/年(參考值, 根據(jù)銀行貸款利息尚有一定浮動空間)。
01.借款企業(yè)向市擔(dān) 保提出借款需求
02.市擔(dān)保派專員與 借款企業(yè)接洽, 并發(fā)送借款申報(bào) 清單
03.借款企業(yè)按清單 準(zhǔn)備好材料后, 報(bào)送至市擔(dān)保
04.市擔(dān)保進(jìn)行內(nèi)部 評審、并通過。 審批額度不超過 擬質(zhì)押的電子商 票票面金額的80%
05.市擔(dān)保向貸款銀 行出具同意擔(dān)保 的正式函件,銀 行審批、并通過
06.市擔(dān)保、銀行、 借款企業(yè)分別簽 署合同、落實(shí)放 款條件
08.核心客戶按商票到期日進(jìn)行承兌, 款項(xiàng)直接打至借款人在貸款銀 行的賬戶上,由貸款銀行直接 辦理貸款還款手續(xù)。這期間借 款企業(yè)自身無法將該賬戶中的 款項(xiàng)轉(zhuǎn)走。
09.一筆商票貸至此便完成